信托公司是做什么的（信托公司是做什么的），很多小伙伴對(duì)這方面不是特別了解，小編今天特此整理了相關(guān)內(nèi)容放在下文，感興趣的小伙伴快來(lái)閱讀以下文章吧。

1.什么是信托公司?

信托公司是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)《信托公司管理辦法》第八條，設(shè)立信托公司，必須具備符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的股東。信托公司的股東必須是“境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人”。

此外，根據(jù)該辦法的規(guī)定，信托公司的最低注冊(cè)資本要求是3億元人民幣，并且不得分期繳納，必須以貨幣一次性付清。信托牌照是銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審核合格后發(fā)放的，信托公司必須要有信托牌照才能發(fā)放產(chǎn)品。因此，信托公司背景雄厚，牌照稀缺，平臺(tái)可靠。

信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托公司依據(jù)信托合同約定管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān);信托公司違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí)，由投資者自擔(dān)。

2.什么是固定收益類信托產(chǎn)品?

固定收益類信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過(guò)信托公司向投資者募集資金，并通過(guò)將資產(chǎn)(股權(quán))抵押(質(zhì)押)給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。

信托產(chǎn)品的架構(gòu) ：

委托人：是信托的投資者。

受托人：通常指發(fā)行信托的信托公司。

受益人：由于現(xiàn)階段我國(guó)信托產(chǎn)品都是自益信托，投資者本身就是受益人。

擔(dān)保人：受托人將信托資金投資于某一項(xiàng)目時(shí)，都需要第三方對(duì)此次投資的收益做擔(dān)保，對(duì)這個(gè)項(xiàng)目附有連帶責(zé)任，該第三方就是擔(dān)保人。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)保人可以是公司企業(yè)也可以是自然人，可以為項(xiàng)目發(fā)起者的母公司，實(shí)際控制人，也可以是專門(mén)的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，等等。

抵押、質(zhì)押：保人在對(duì)投資項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)，會(huì)將其持有的股權(quán)、債權(quán)抵押、質(zhì)押給受托人，抵押物、質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值必須大于受托人的投資額和預(yù)期收益額，如果投資項(xiàng)目失敗，受托人可以將抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)以保證收益。

3.哪些投資人適合購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品?

固定收益類信托產(chǎn)品的特點(diǎn)：

(1) 收益固定、保本保息、穩(wěn)健安全;

(2) 年化收益率一般高于銀行定存數(shù)倍;

(3) 期限明確，便于資金使用安排;

(4) 合法合規(guī)，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行。

固定收益類信托產(chǎn)品的投資人：

(1) 風(fēng)險(xiǎn)/收益偏好介于存款和股票基金之間;

(2) 厭惡股票風(fēng)險(xiǎn)，目前主要以存款為主的客戶;

(3) 感覺(jué)存款收益太低的客戶;

(4) 至少進(jìn)行一年以上投資;

(5) 可投資資金量在100萬(wàn)元以上。

4.信托產(chǎn)品和銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別?

5.信托產(chǎn)品如何保證資金安全?

信托資金是較安全的，第一，設(shè)立信托產(chǎn)品時(shí)資金進(jìn)入托管銀行的專一的信托賬戶，信托資金不會(huì)與其他資金混合;第二，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離，信托資金只能按信托合同進(jìn)行調(diào)用，即使信托公司出現(xiàn)破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)還可以完整地交由其他信托公司繼續(xù)管理，因此，在法律上最大限度地保護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全;第三，信托公司會(huì)將信托產(chǎn)品發(fā)行和運(yùn)行狀況定期到銀監(jiān)會(huì)備案，信托資金的募集和兌付是銀監(jiān)會(huì)重要的監(jiān)管要點(diǎn)。

6.信托產(chǎn)品是怎么控制風(fēng)險(xiǎn)的?

根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，主要有：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保和結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等 。有的產(chǎn)品只采用一種風(fēng)控措施，有的產(chǎn)品同時(shí)采用多種風(fēng)控措施。

(1) 抵押或質(zhì)押：融資方將其動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)(房產(chǎn)、股權(quán)等)抵押或質(zhì)押給信托公司，若融資方無(wú)法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益，信托公司可以拍賣(mài)抵押或質(zhì)押物，以保障投資人的利益;

(2) 擔(dān)保：對(duì)于沒(méi)有抵押(或質(zhì)押)或者抵押率比較高的，信托公司往往會(huì)要求融資方對(duì)信托財(cái)產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如，擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保(融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司)、公司法人無(wú)限連帶擔(dān)保等;

(3) 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)：所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)就是將信托收益權(quán)進(jìn)行分層配置，購(gòu)買(mǎi)優(yōu)先級(jí)的投資者享有優(yōu)先收益權(quán)，購(gòu)買(mǎi)次級(jí)和劣后級(jí)的投資者享有劣后收益權(quán)。在固定收益類信托理財(cái)產(chǎn)品中，劣后級(jí)投資一般由融資方投資，信托期滿后，投資收益在優(yōu)先保證優(yōu)先級(jí)受益人本金、預(yù)期收益及相關(guān)費(fèi)用后的余額全部歸劣后級(jí)受益人;若出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)，也先由劣后級(jí)投資者承擔(dān);

以房地產(chǎn)信托為例：房地產(chǎn)信托貸款，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為土地或現(xiàn)房抵押，保證擔(dān)保;房地產(chǎn)股權(quán)投資，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為信托持股，股權(quán)質(zhì)押，派駐人員，監(jiān)控資金，回購(gòu)安排等。

7.信托產(chǎn)品分為哪幾類?

按照資金投放性質(zhì)劃分，信托產(chǎn)品主要可分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類。

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成的。貸款作為一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程相對(duì)簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)控制方法比較成熟，所以信托公司在展業(yè)初期，選擇這種方式進(jìn)入市場(chǎng)、樹(shù)立公司品牌也就順理成章了。

股權(quán)投資信托：股權(quán)投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對(duì)信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財(cái)產(chǎn)委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行的股權(quán)投資。股權(quán)投資信托的優(yōu)勢(shì)是委托人不必以自己的身份出現(xiàn)在項(xiàng)目公司的股東名單上，而由受托人代為出面和管理。股權(quán)投資信托適應(yīng)了那些想獲取高回報(bào)而愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者的需要，同時(shí)也特別適合籌集回報(bào)率穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的中長(zhǎng)期資金，尤其是長(zhǎng)期資金。

債權(quán)投資信托：以金融企業(yè)及其他具有大金額債權(quán)的企業(yè)作為委托人，以委托人難以或無(wú)暇收回的大金額債權(quán)作為信托標(biāo)的的一種信托業(yè)務(wù)。它通過(guò)受托人的專業(yè)管理和運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)信托資產(chǎn)的盤(pán)活和變現(xiàn)，力爭(zhēng)信托資產(chǎn)最大限度地保值增值。

組合投資信托：是將上述投資方式結(jié)合起來(lái)，部分資金以發(fā)放貸款的形式完成，部分資金投資于企業(yè)的股權(quán)或債權(quán)。

8.信托產(chǎn)品主要投資于哪些領(lǐng)域?

信托產(chǎn)品一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。

9.信托產(chǎn)品有投資門(mén)檻嗎?

信托產(chǎn)品僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行，不在公開(kāi)場(chǎng)合發(fā)售，也沒(méi)有公開(kāi)的推廣，其起點(diǎn)金額較高，每份投資一般不少于100萬(wàn)元，且300萬(wàn)元以下的投資者不能超過(guò)50名。

10.信托產(chǎn)品有投資期限嗎?

信托產(chǎn)品投資期限一般為1-3年，常見(jiàn)的是一年期和兩年期，較適合通過(guò)中長(zhǎng)期投資獲得穩(wěn)定收益的投資者。在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得信托本金和收益。

11.信托文件有些啥

投資信托產(chǎn)品，投資者必然要接觸到各種信托計(jì)劃的文件，比如信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、信托合同等。尤其是信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)和信托合同，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，里面包括的內(nèi)容最為重要。

完整的信托計(jì)劃文件應(yīng)當(dāng)包含認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)、信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、信托合同以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

其中，信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：信托公司的基本情況; 信托計(jì)劃的名稱及主要內(nèi)容; 信托合同的內(nèi)容摘要; 信托計(jì)劃的推介日期、期限和信托單位價(jià)格; 信托計(jì)劃的推介機(jī)構(gòu)名稱; 信托經(jīng)理人員名單、履歷; 律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū); 風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容; 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

上述有關(guān)信托公司是做什么的（信托公司是做什么的）的內(nèi)容大家應(yīng)該都略知一二了吧，如果還有什么不清楚的可以注冊(cè)牛賬網(wǎng)會(huì)員，我們有一對(duì)一的老師為您解答。

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